北京银行产品介绍 北京银行大兴支行 2016 年 5 月

2 大兴区是全国两权抵押试点之一（农村 土地承包经营权可抵押试点区）， 2015 年， 北京银行大兴支行创新推出大兴区首笔农地 流转贷款，为庞各庄镇提供农村土地流转授 信 2000 万元，期限 3 年，循环使用, 解决农村 土地流转难题, 提升农业土地利用率。 一、土地流转贷款

3 操作流程 一、土地流转贷款 流转 贷款支付流转费

4 大兴区是全国 33 家集体建设用地试点之一，由 于在集体建设用地上进行房地产开发面临房地分离 的问题，北京银行大兴支行积极进行业务创新， 2015 年为入园企业发放第一笔集体建设用地类按揭 贷款 2200 万元。 二、集体建设用地类按揭贷款

年，北京银行大兴支行创新推 出全市首笔合作金融贷款，为梨花村 5 家农户每户 20 万元贷款，用于民俗旅游 户的房屋改造，解决了农民无抵押、无 担保、融资难等问题，成为北京地区三 农金融创新工作的一大突破。 三、合作金融贷款

6 北京银行大兴支行被北京市银行业协会授予 “ 三农金 融服务特色经营单位 ” 荣誉称号，被市委市政府评为 “ 参 与社会主义新农村建设先进集体 ” ，成为唯一一家支行级 获奖单位。

四、投贷联动 4 月 20 日，银监会、科技部、人民 银行联合印发了《关于支持银行业金融 机构加大创新力度 开展科创企业投贷联 动试点的指导意见》，并公布了第一批 试点名单。北京银行入选国家首批十家 试点银行。

四、投贷联动 当前，中国经济加速进入了依靠科技创新发展的 “ 新经济 ” ， “ 大众创 业，万众创新 ” 将成为推动我国经济继续前行的重要引擎之一，而富 有活力的科技型创新性企业毋庸置疑是此轮经济增长的主角。 然而，在我国孕育 “ 新经济 ” 萌芽的科技型企业却一直饱受融资难题 的困扰。北京中关村示范区企业科技活动资金的 80% 来自于企业自有 资金等内源融资渠道，金融机构贷款占比不足总经费的 2% 。 按照银行传统的信贷文化，出于控制风险的考虑，信贷人员更偏好 现金流良好、有抵押物、短期盈利能力良好的成熟企业。而对具有轻 资产、高投入、高风险特征的科技型企业特别是处于初创期的科技型 企业，出于风险控制的考虑，商业银行会比较谨慎。 这折射出传统金融制度与科技型企业融资需求之间存在的结构性矛 盾。企业成长期包括创业期（初创期和成长期）、成熟期和过熟期三 个阶段。成熟期企业具有稳定的现金流、风险低，可依靠传统金融制 度进行融资；过熟期企业具有一些投资特征，可依靠现代金融制度安 排融资；而处于创业期的企业在我国却缺乏应有的金融制度安排。

四、投贷联动 投贷联动主要模式： 目前，《商业银行法》第四十三条 “ 商业银行不 得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企 业投资 ” 的规定，我国银行开展投贷联动业务主要 有以下两种模式：一是国开行的股权直投模式；二 是 “ 曲线试水 ” 模式，主要包括两种，一种是借助海 外全资控股直投子公司进行投资，另外一种是与外 部 VC/PE 合作，按照 “ 债权 + 认购股权 ” 的模式进行。

四、文化金融贷款 北京银行文化金融业务涵盖影视制作、 动漫网游、出版发行、广告会展、文艺演出、 设计创意、艺术品交易、文化旅游、文化体育 休闲等文创 9 大领域及文创集聚区建设 。 聚焦文创小微企业，针对企业发展创业期、 成长期、成熟期、腾飞期特点需求，制定全套 组合融资服务产品 。

四、文化金融 主要模式： 模式一：认股权模式 制定《认股权贷款产品操作流程》，通过与贷款客户签订认股权 协议，获得企业期权，分享企业成长后的增值收益 授信方式：弱担保、准信用、创新担保方式 模式二：股权直投模式 我行首笔理财资金投贷联动 ——“ 广厦网络 ” 项目试点成功 ， 760 万元理财管理计划资金投资于北银丰业，为北京广厦网络技术股 份公司新三板市场定向增收股权专项设立的资产管理计划。 模式三：投资子公司模式 取得投资联动试点资格，入选国家首批十家试点银行，下一步计 划： 成立投资子公司，子公司将作为财务投资人，对创新企业进 行股权投资，参与企业经营管理活劢，开按照约定适时进行投资 和管理退出 。

截至 2016 年 1 季度末，北京银行文化金融贷款余额 366 亿元，较年初增加 36 亿元，年增长率近 30% 。为北京地区超过 1000 家文创企业提供特色金融服务，累 计投放贷款和市场份额在北京地区连续多年位居第一位。为山东影视制作有限公 司 、大连万达集团股份有限公司、世欣东方（北京）文化集团提供融资需求，支 持了《欢乐颂》、《澳门风云 2 》、《智取威虎山》等多部精品剧目、电影的筹 备及拍摄。 四、文化金融