退休人員之保險規劃 郝充仁 淡江大學保險系
壹、退休人員之需求 需求 生活 費用 醫療 看護費用 出國 旅遊 子女 教育費用 再就業 遺產 規劃
貳、保險之功能 保障 (死亡、醫療、看護、長壽) 資產管理 (類全委、類定存) 節稅
參、生活型態之分類 有足夠退休準備，其規劃重點如下： 提升生活品質 (如:旅遊) 為未來做規劃 (如:重大疾病、長期看護) 為子女規劃 (如:出國留學、出國工作) 為遺產作規劃 (如:贈與、遺產)
參、生活型態之分類 沒有足夠退休準備，其規劃重點如下： 再就業之風險 (如:意外傷害) 為未來規劃 (如:重大疾病、長期看護) 為目前生活水準規劃 (如:年金保險、養老保險)
肆、商品之探討 多功能之商品 結構：結合死亡險、重大疾病保險、抗通膨 型式：遞增型終身保險 功能：保障、資產管理、節稅 特質：適合資產雄厚，有多重需求者
肆、商品之探討 外幣保險單 結構：以美元為大宗，澳幣、歐元、人民幣 型式：以養老險、年金保險為主 功能：資產累積、海外移民、海外旅遊、多元資產配置 特質：適合有跨境投資、多元幣別需求
肆、商品之探討 類長期照護保險單 結構：以意外災害、疾病所引發之長期看護需求 型式：主約與附約型態 功能：補足傳統長期照護保險之不足、因應高齡化之需求 特質：適合具有基本醫療保障與意外保障之人，延伸到照護 之需求
肆、商品之探討 類全委保險單 結構：投資型保險單委由投信公司投資 型式：變額萬能壽險、變額年金保險單 功能：降低投資型保險單之風險，提升保險單之報酬率 特質：適合有一定資產，且屬於穩健型之投資
伍、結語 分析個人需求 分析個人資產狀態 找出合適商品
Q & A 感謝各位的聆聽