第4章 保險契約 了解保險契約的訂義與保險契約的特性 了解保險契約的主體（當事人與關係人） 了解保險契約的生效要件 第4章　保險契約 了解保險契約的訂義與保險契約的特性 了解保險契約的主體（當事人與關係人） 了解保險契約的生效要件 了解保險契約之四種書面證據 了解要保書與保險單的內容 了解保險契約主體與客體的變更 了解保險契約的終止、解除、無效、停效情形

第一節　保險契約的意義 1.要保人（applicant） 2.保險人（insurer or assuror）

第二節 保險契約的特性 一、射倖契約（Aleatory Contract） 二、附合契約 第二節　保險契約的特性 一、射倖契約（Aleatory Contract） 二、附合契約 三、雙務契約（Bilateral Contract） 四、附條件之契約（Conditional Contract）

五、最大誠信契約 （Utmost Good Faith Contract） 六、對人契約（Personal Contract） 七、有償契約 八、非要式契約（Informal Contract） 九、繼續性契約（Continuous Contract）

第三節　保險契約的主體

一、當事人 1.保險人 (1)定義 (2)權利 (3)義務 (4)以法人為原則，以自然人為例外

2.要保人 (1)定義 (2)義務 (3)權利 (4)資格

二、關係人 1.被保險人 (1)定義　產物保險　人身保險 (2)權利　產物保險　人身保險 (3)義務 (4)資格限制

2.受益人 (1)定義　　　　　　　(4)受益人之資格 (2)受益人之權利　　　(5)受益人人數 (3)受益人之義務　　　(6)受益人之分類

(6)受益人之分類 約定受益人 指定受益人 推定受益人 (7)受益人之受益權相關問題

三、要保人、被保人、受益之關係 1.要保人與受益人之關係

2.要保人與被保險人之關係 (1)被保險人之種類 我國強制汽車責任保險單條款第2條 我國汽車責任保險條款第2條 我國住宅火災及地震基本保險條款第3條 美國住宅綜合保險單HO3

(2)要保人與被保險人之關係

(3)要保人與被保人不相同時之問題 產物保險 人身保險

第四節 保險契約的種類 一、以保險價額之確定時間，可區分為定值 保險契約與不定值保險契約 1.不定值保險契約 (1)定義 (2)採用理由 　　保險契約與不定值保險契約 1.不定值保險契約 (1)定義 (2)採用理由 (3)缺點 (4)適用險種

2.定值保險契約 (1)定義 (2)採用理由 保險標的之保險價額較為主觀，不易確定 保險標的體積小，價值高 保險標的無法替代 保險標地價值波動性較高 降低理賠爭議

(3)缺點 (4)理賠標準 (5)適用險種

二、以保險價額與保險金額為比較標準，可 　　區分為足額保險契約、不足額保險契 　　約、超額保險契約 1.足額保險契約 2.不足額保險契約

(1)要保人或被保險人對於保險觀念認知錯誤，未將保險標的視為整體。 (2)要保人或被保險人為節省保險費，保險金額偏低。 (3)保險標的價值上漲 (4)契約之強制規定

3.超額保險契約 (1)要保人或被保險人的無心之過 (2)要保人或被保險人的故意行為

三、以保險標的物是否單一為標準，區分為 　　個別保險契約與集合保險契約 1.個別保險契約 2.集合保險契約

四、依保險標的是否定，區分為特訂保險契 　　約與總括保險契約 1.特定保險契約 2.總括保險契約

五、依對於同一保險利益、同一保險事故， 　　與數保險人訂立數個保險契約為標準， 　　區分為單保險契約與複保險契約 1.單保險契約 2.複保險契約 (1)定義

(2)要件 須為同一保險標的 須為同一被保險人與同一保險利益 須為同一保險事故 須向數保險人訂立數個保險契約 須保險期間有所重疊

(3)種類 同時複保險 異時複保險 (4)效力 善意複保險 惡意複保險

六、以保險人所負責任之次序為標準，區分 　　為原保險契約與在保險契約 1.原保險契約 2.再保險契約

七、依保險期間長短，可分為普通保險契 　　約、長期保險契約 1.普通保險契約 2.短期保險契約 3.長期保險契約

八、其他上有綜合保險契約（Comprehensive 　　Insurance）、套裝保險契約（Package 　　Insurance）等等

第五節　保險契約之訂利與保險契約文件 一、概說

二、保險契約之訂定 1.要保人之聲請 2.保險人之同意 3.其他要件 4.保險費交付與契約成立之關係

三、保險契約之書面證據 1.要保書 2.保險單 (1)我國住宅暨商業火災保險單內容結構 (2)美國財產險與責任險類保險單內容結構

陳述事實 定義 承保協議 不保事項（Exclusion） 基本性質條款與其他條款

3.暫保單 (1)定義 (2)簽發暫保單原因 (3)暫保單期間 (4)暫保單記載內容 (5)人壽保險是否使用站保單問題

4.批單與批註 (1)設置批單與批註之理由 (2)附加條款之方式及其效力順序

第六節　保險單及條款之標準化 一、保險單標準化之緣由 1.自由設計保單產生之缺點 2.保險之經營基本原則所致

二、保險單暨保險條款準化途徑 1.依習慣或權威性而標準化 2.因法令而標準化 3.因同業協議而標準化

三、保險單之標準化之優缺點 1.優點 (1)由保險消費者觀點 (2)理賠觀點 (3)保險人行銷觀點 (4)費率觀點

2.缺點 (1)保單標準化費時費力 (2)保單標準化是保險業者妥協之結果 (3)保單標準化阻礙創新

第七節　保單條款 一、概論 二、相關法條規定 三、示範保險條款之條款性質分類舉例 　　－以人壽保險為例

第八節　保險契約的變更、消滅與停效 一、保險契約的變更 (1)定義 (2)主體變更

1.保險人變更 2.被保人變更 (1)海上貨物保險 (2)海上貨物保險以外之產物保險 (3)內容變更

二、保險契約的消滅 1.保險契約之終止 (1)保險契約中止之意義 (2)保險契約終止之原因 (3)保險契約中止之效果

2.保險契約之解除 (1)保險契約解除之意義 (2)保險契約解除之原因 (3)保險契約解除之效果

3.保險契約之無效 (1)保險契約無效無效之意義 (2)保險契約無效之原因 (3)保險契約無效之效果

1.定義 2.人壽保險之停效與復效 3.火災保險之停效與復效 (1)承保之建築物或置存承保之動產的建築物，連續六十日以上無人看管或使用者。 (2)承保之動產搬移至本保險契約所載地址以外之處所者。

附件一　住宅火災及地震基本保險要保書

附件二　汽車保險要保書