國小學童財金生活教育 主講人: 秘書長陳琬惠 97.6.3 社團法人中華民國財金智慧教育推廣協會

國小學童財金生活教育定位

財金智慧 財金素養 財金知識與概念

財金智慧教育規劃 小學 財金素養 國中 高中 財金知識與概念 大學

什麼是財金智慧 幸福感 財務自由 安全感 人際關係 快樂 健康 興趣 有品質的生活 投資規劃 保險規劃 財務規劃 消費的態度 金錢價值觀 什麼是財金智慧　 幸福感 財務自由 安全感 人際關係 快樂 健康 興趣 有品質的生活 投資規劃 保險規劃 財務規劃 消費的態度 金錢價值觀 儲蓄的習慣

理財的目的 積極目的: 達到財務獨立與自由 消極目的: 不要成為社會的負擔

理財教育的目標 提高財金智慧

教材內容 主題ㄧ：金錢價值觀與規劃 主題二：聰明理財

教材設計: 學習領域與學習層面 綜合活動 社會 數學 家庭生活/生活管理 情意 認知 技能 教學目標兼顧三個學習層面

教材形成過程 研發製作第一套最適本國國小學童財金生活教育推廣教材 學習重點 全國國小教師研習 教師 焦點團體 教學支持中心 反覆修訂教材 教材試教 老師意見 學生學習單

「金錢價值觀與規劃」單元教學目標 了解資源有限必須做選擇 願意延遲享受 養成記帳的習慣 理性謹慎消費、不衝動購買 養成儲蓄的習慣

如何做選擇 分清「需要」和「想要」 分析「優點」和 「缺點」 做選擇

學習記帳 為選擇做預算 執行支出及儲蓄計畫

如何執行支出/儲蓄計畫 避免衝動性消費 　（不要趕流行,受同儕影響） 有計畫性的支出 收入 - 儲蓄 = 支出

教學流程 課 前 課 堂 中 課 後 「達到我想要 至少先使用 影片播放 15分鐘 「每天消費紀錄」 影片問題/解釋帶領 的目標」學習單 課 前 課 堂 中 (共 80分鐘) 課 後 影片播放 15分鐘 影片問題/解釋帶領 45分鐘 「我的一周消費總 檢討」學習單 20分鐘 至少先使用 「每天消費紀錄」 學習單 記帳ㄧ週 「達到我想要 的目標」學習單

單元ㄧ影片播放 變形金剛的計畫

影片問題 Q1. 片中小飛想把用來買鞋子的錢拿去買變形金剛，你認為哪ㄧ樣才是小飛的需要，哪一樣只是小飛的想要？不買鞋子會對小飛的生活產生什麼影響；不買變形金剛又會對小飛的生活產生什麼影響？

影片問題 Q2. 「你只有一顆雞蛋，你必須選擇吃滷蛋，或是荷包蛋！」爸爸說這句話是什麼意思呢？

影片問題 Q3. 爸爸進而對小飛解釋:「你只有ㄧ筆錢，你可以買變形金剛，再繼續穿那雙破鞋，或是買新鞋子，放棄買變形金剛。」小飛該如何做選擇呢？

影片問題 Q4. 小飛為了得到變形金剛，開始努力思考該如何達成他想要的目標，他想到了一個可以買變形金剛的方法: 讓媽媽預扣零用錢。如果你是小飛，你會有更好的計畫嗎？

影片問題 Q5. 媽媽要小飛把每個月花了什麼錢都列出來，看看自己的錢到底都花到哪裡去了，卻發現小飛常常看到別人有什麼自己也跑去買，例如遊戲王卡、甲蟲等，這樣能存得了錢嗎? 有沒有可以改進的方法呢？

影片問題 Q6. 媽媽告訴小飛：「只要你先把目標定下來，強迫自己把計畫儲蓄的錢存下來，無論如何都不要去花這筆錢，你就可以把錢存下來。」姊姊也說：「存錢要事先規劃，先把要存的目標扣掉，才是可以花的錢。」你覺得這是句話是「收入-儲蓄=支出」還是「收入-支出=儲蓄」 ？

我的ㄧ週消費紀錄 項目/日期 6/1 6/2 6/3 6/4 6/5 6/6 6/7 總計 飲食 娛樂 學習 交通 衣著 其他 本週消費總金額

ㄧ週消費紀錄總檢討 我一個星期的零用錢有_____元 我這星期共花費多少錢_____元 我花費最多的是________方面 可以節省的部份有__________ 我是理性（計畫性）的消費者嗎?_________ 我覺得一星期花_____元是合理的 在填寫「每天消費記錄」 (記帳)時，遇到的困難有_ 8.我可以如何解決？__________ 9.開始記帳後，我發現自己有什麼改變？_________

聰明精算師三步曲: 達到我想要的目標

第一步: 設立目標 設定一個想要的目標，並預估想要購買 物品的金額。 我想要ㄧ台腳踏車 所需金額約1480元

第二步: 算一算 擬算每週預計能夠先儲蓄起來的零用 錢金額 腳踏車金額1 4 8 0元÷每週預計能夠先儲 蓄起來的零用錢3 0元= 4 6週可以達成購 買目標。 46週!! 太久了，嗯~讓我再想一想。

第三步: 想一想 想想看所有支出裡面還有什麼項目是 可以再省下來的。 我覺得我花太多錢買飲料了，我決定每 週在飲料的部份少花30元，那麼我每週可 以儲蓄的零用錢就有60元。

達到我想要的目標 腳踏車的金額1 4 8 0元÷改善花費後每週 儲蓄的零用錢60元= 23週可以達成購買目 標。 23週! 雖然還是有點久，但再5個多月我就 能夠擁有一輛腳踏車了，嗯~還可以接受! 如檢討改善後還是很難達成想要的目標，可以重新設定一個較可行的目標，例如可以選擇特價車款或二手腳踏車，或是只好延遲擁有。

「聰明理財」單元教學目標 認識儲蓄工具 了解只有和合法金融機構往來才有保障 了解投資是有風險的 (天下沒有白吃的午餐) 了解信用是重要資產 了解不應該做他人借款保證人 了解有借有還，且不要借錢去消費 (在自己能夠負擔的範圍內消費) 養成良好的信用習慣

認識儲蓄工具 撲滿vs.銀行存款

存在合法的存款金融機構 存在合法的存款金融機構才有保障－如銀行、郵局、信用合作社等。

存款 活存v.s.定存 利息v.s.利率 如何做決策 為何定存的利率通常高於活存的利率? 利息=本金x利率 依個人需要選擇最適合自己的 存款方式、學習資產分配的概念

活存定存利率表 ㄧ般來說，存期越長，存款利率越高。 項目 存期 利率(%) 活期儲蓄存款 0.63 定期存款 一月 2.13 三月 2.21 六月 2.31 九月 2.35 一年 2.65 (註:市場利率經常變動，本表係以97年4月11日台灣郵政利率製表)

利息的計算 我們ㄧ般於銀行或郵局看到的利率告示牌都是代表年利率，以月為單位的存期(如一月、三月等)，利率要除以12，才是代表月利率。 例如: 將錢存在定存三個月的利息為 本金x利率÷12 x 3 (月)

提醒 投資是有風險的:天下沒有白吃的午餐 信用是很重要的資產 不要做借款保證人

總結 有借有還 信用維護 風險評估 記帳 投資 儲蓄 理財 不做保人 投資自己 消費 不借錢消費 不過度消費

教學流程 課 堂 中 (共80分鐘) 影片播放 15分鐘 影片問題/解釋帶領 45分鐘 「我是聰明理財家」學習單 20分鐘

單元二影片播放 天下沒有白吃的午餐

影片問題 Q1. 媽媽說：「你只要記住一點，就是存錢必須存在合法的地方才有保障，像是銀行、信用合作社、郵局等經過政府許可收受存款的機構。」你知道為什麼錢一定要存在合法的機構嗎？

影片問題 Q2. 媽媽說：「存錢也有很多學問，各家銀行的利率都不一定相同。」媽媽選擇銀行的訣竅是什麼？ 存錢（儲蓄）要注意哪些事項呢？

影片問題 Q3. 「就是這麼好賺，我們的投資團隊是保證獲利的軍隊，在錢海中戰無不勝攻無不克…。」你覺得真的會有「戰無不勝、攻無不克」的賺錢投資嗎？為什麼小飛的媽媽堅持不肯參與錢太太這項「千載難逢」的投資機會 ？

我會選擇最適合自己的存款方式 Q.我想把撲滿內的5000元拿去某家銀行存款半年，該銀行 提供許多不同存款方式及不同存期的利率，我該選擇哪一項 會比較適合我呢? 項目 存期 利率(%) 說明 活期儲蓄存款 0.75 可隨時提取 定期存款 一月 2.09 ㄧ個月後才能提取 三月 2.20 三個月後才能提取 六月 2.35 六個月後才能提取

影片問題 Q4. 小飛為了要送生日禮物給心儀的女生而向姊姊借錢，你覺得這樣是正確的理財行為嗎？

影片問題 Q5. 黃姐姐是因為自己欠錢不還才被討債者噴漆嗎？你覺得可以隨便當別人的保人嗎? 你認為黃姐姐的男朋友會欠下這麼多錢的可能原因是什麼？

影片問題 Q6. 媽媽跟小飛說:「欠人家錢是信用的問題，現在你欠姐姐錢，說忘記她可以原諒你，但是等到長大後，欠銀行錢不還，不管你是不是真的忘記，都會留下信用不良的紀錄。」你是不是也和小飛一樣呢？ 你覺得你的信用好不好？

信用 信用是重要資產 金融機構如何看我 如何累積良好的信用

銀行評估個人信用三面向 個人信用狀況： 與各家銀行往來的記錄,包含信用卡及貸款 工作條件： 是否有穩定的收入,包含職業、現職期間的長短 個人的財務狀況： 負債與收入的比率,特別是個人信用貸款的負債狀況

個人信用與各銀行往來的記錄 銀行內部的註記 票據交換所退票記錄 同業的照會 聯合徵信中心的信用報告

聯合徵信中心的信用報告 總負債餘額 逾期/催收/呆帳/退票/拒絶往來紀錄 保證人 最近五年持卡紀錄 - 卡名/額度/發卡日/使用狀態/停用日/停用原因 最近12個月所有信用卡帳款紀錄 - 繳款狀態/延遲記錄/預借現金/債權狀態 被查詢記錄(三個月內) 信用評分

培養良好的信用可為自己爭取較好的借款條件 避免草率申請信用卡 思考貸款的目的-不要貸款去消費 衡量自己還款的能力 養成準時還款的習慣 不做保人 和銀行建立往來歷史

投資最重要的概念 與合法機構往來 高報酬的商品帶來高風險

金融機構與你 銀行 證券公司 證券投資信託 （投信）公司 保險公司 投資顧問 （投顧）公司

天下沒有白吃的午餐 條件太好的投資不要買 收費不透明的產品不要買 聽不懂的投資不要買

本套教材設計之意: 希望學生從小就能學習正確的金錢觀念，花錢有規劃、養成記帳的習慣及理性的消費，懂得做金錢管理，長大了自然就不會借錢去消費，也能擁有良好的信用。