102學年度到校輔導分區座談暨 102年度金融基礎教育合作推廣計畫 「四大主題及教學重點」 102學年度到校輔導分區座談暨 102年度金融基礎教育合作推廣計畫 「四大主題及教學重點」 主講人：溪海國小 呂龍興 日 期：102 年 12 月 4 日 地點：第六區(新屋鄉、觀音鄉) 主辦單位：金融監督管理委員會、教育部 承辦單位：台灣非營利事業經營管理協會 執行單位：桃園縣教育局、桃園縣國民教育輔導團

一般理財活動的範圍 投資 保險 借錢 花錢 存錢 賺錢

金融基礎教育的範圍 核心教育 儲蓄與消費／金錢規劃 風險與風險管理 借貸與信用 理財投資 金融教育的目的是什麼？

幸福的果子

幸福方程式＝ 　財　富　 　慾　望　

金融基礎教育的目的 達到財務獨立與自由 逐步完成人生階段的夢想 不要成為家庭/社會的負擔 經過規劃 自己要為自己的財務決定負責 自己的夢想可以靠自己達到 達到財務獨立與自由 不要成為家庭/社會的負擔 自己要為自己的財務決定負責

理財相關的社會議題 歐債 歐 卡債 臺 次級房貸 美 雷曼兄弟 連動債 金融風暴帶出了哪些理財相關事件？

造成理財問題的主因 信用條件差（無穩定還款能力…） 紛紛借款購屋。 增貸房貸去去投資、消費。 不了解利率的相關規定對房貸的影響 不了解房地產的風險 次級房貸 美 信用條件差（無穩定還款能力…） 紛紛借款購屋。 增貸房貸去去投資、消費。

造成理財問題的主因 歐債 歐 高額社會福利／優厚退休制度 過度消費／儲蓄不足

造成理財問題的主因 不知道高利率卡債的威力 不認為借錢消費是不負責任的行為 不了解也不重視信用的價值 卡債 臺

造成理財問題的主因 雷曼兄弟連動債 不知道如何判定什麼是有風險的理財工具 不相信「天下沒有白吃的午餐」 選擇相信高報酬不需付出風險的代價

唬倒郝龍斌 騙合照吸金 ▼葉松茂（右）誆捐 復康巴士，騙郝龍斌 合照並頒發感謝狀。 議員莊瑞雄提供

假道場非法吸金 200億堆出鈔票山

理財相關的社會議題 追求暴利 想要一夕致富 價值觀偏差

何者較重要？ 金融產品 相關知識 及規劃能力 ？ 概念 態度 價值觀 ？

樹根最重要

基本觀念要及早扎根 概念、態度、價值觀 財金知識與規畫能力 小學 國中 高中 大學

融入生活教育 實作的活動： 過程中的感受／完成後的成就感 概念 方法 步驟 認同 感受正面 樂意去做 價值觀 (理財是有價值的、值得去做的事) 內化成性格的一部分 執行於日常生活中 認知 情意 　技能 （行為）

四大主題 核心教育 儲蓄與消費／金錢規劃 風險與風險管理 借貸與信用 理財投資

學習架構草案的形成 試辦計畫 的回饋 參考歐美架構 做本土化修正 八次跨部會會議

金融基礎教材單元與指標對應 國 小 單元 能力指標 單元一 儲蓄與消費 7-3-2 針對自己在日常生活中的各項「消費」進行 國 小 單元 能力指標 單元一 儲蓄與消費 7-3-2 針對自己在日常生活中的各項「消費」進行 「價值判斷和選擇」。 單元二 借貸與信用 針對自己在日常生活中的各項「消費」進行「價值判斷和選擇」。 單元三 風險與風險管理 單元四 投資 7-3-3 瞭解「投資」是一種「冒風險」的行動，同時也是創造「盈餘」的機會。

金融基礎教材單元與指標對應 國 中 能力指標 單元 單元一 金錢規劃 社會 3-4-1 舉例解釋個人的種種需求與人類繁衍的關係。 7-3-2 國 中 能力指標 單元 單元一 金錢規劃 社會 3-4-1 舉例解釋個人的種種需求與人類繁衍的關係。 7-3-2 針對自己在日常生活中的各項「消費」進行「價值判斷和選擇」。 綜合 3-4-2 關懷世人與照顧弱勢團體 單元二 借貸與信用 7-4-8 分析資源分配如何受到權力結構的影響。

金融基礎教材單元與指標對應 國 中 能力指標 單元 單元三 保險與風險管理 社會 國 中 能力指標 單元 單元三 保險與風險管理 社會 7-4-2 瞭解在人類成長的歷程中，社會如何賦予各種人不同的角色與機會。 綜合 4-4-2 分析人為和自然環境可能發生的危險與危機，擬定並執行保護與改善環境之策略與行動。 單元四 理財投資 7-3-3 瞭解「投資」是一種「冒風險」的行動，同時也是創造「盈餘」的機會。 7-4-7 列舉數種金融管道，並分析其對個人理財上的優缺點。

金融基礎教材單元與教科書對應 102學年度國小社會課本 四大單元 南一 康軒 翰林 單元一 儲蓄與消費 單元二 借貸與信用 單元三 三下 4-2 生活與消費 六上 1-1 消費與生活 六上 1-2 儲蓄、投資 與生活 三下 3-2 買東西學問大 五下 1-2 消費行為 五下 2-1 理財面面觀 六上 5-2 消費行為 六上 6-1 儲蓄行為 三下 3-2 購物有學問 六上 1-1 消費與生活 單元二 借貸與信用 單元三 風險與風險管理 單元四 投資 五下 1-1 工作與成就 六上 5-1 工作與成就 六上 6-2 投資活動 六上 2-1 投資與理財

單元一 儲蓄與消費／金錢規劃

教學重點:儲蓄與消費／金錢規劃 國小 消費類型：需要與想要 選擇消費的合理性 記帳方法及記帳的重要性 收入-儲蓄=支出的觀念 國中 消費行為 儲蓄計畫

學習目標：儲蓄與消費（國小） 能辨別需要與想要 能做出理性的消費選擇 能正確記帳，並用於檢視消費行為 認同「收入-儲蓄=支出」的觀念 認同先儲蓄再消費的觀念

學習目標：金錢規劃（國中） 認同量入為出的消費概念 能察覺廣告的陷阱及迷思 能規劃及執行短期金錢計劃 進行財務規劃時，應同時注意消費、儲蓄及公益的目標 能比較不同的儲蓄工具 知道自己應為自己的金錢規劃負責任

教如何做 記帳 做金錢計劃

如何做財務規劃？ 1.設立目標 2.編列預算 4.定期檢討和修正 3.計劃及執行

引導思考，帶入觀念 →需要v.s.想要 →做選擇 →理性消費 →探討儲蓄的目的 →為金錢規劃負責任

單元二 借貸與信用

教學重點：借貸與信用（國小／國中） 借錢的原則與態度 信用及其價值

學習目標：借貸與信用（國小） 認同不輕易借錢及審慎預支零用錢 知道有借有還，再借不難的道理 能覺察日常生活中信用的重要性

學習目標：借貸與信用（國中） 能不輕易借錢或預支零用錢 認同不輕率借錢及準時還錢的重要性 認同信用的價值

校園的信用問題 借錢不還 不交作業 遲到/早退 作弊 借手機 借分數 信用不好 會讓你失去什麼?

信用很重要 找工作 申請手機 學貸 . 從小建立信用很重要的觀念

銀行評估信用的重要元素 決定貸款金額利率的主要考量 沒有不良信用紀錄 有穩定工作，還款能力強 不是為消費目的借錢

及早為未來做準備 養成有借準時還的習慣 努力學習，投資未來 能延遲享樂，為夢想儲蓄，不借錢消費

單元三 風險與風險管理

教學重點：風險與風險管理 國小 風險及風險管理的方法 生活中的風險及保險 國中 風險管理的方法 保險的基本概念 全民健保的重要性 保險的存在是為了補償風險事故造成的金錢損失，因此談保險之前，談風險和風險管理是更fundamental的課題

學習目標：風險與風險管理（國小） 能覺察生活中的風險，並能提出管理的方法 能說出與生活相關的保險名稱

學習目標：風險與風險管理（國中） 知道風險管理的方法 知道互助是保險的基本特性 認同並珍惜全民健保資源

18年來首例 同舟4學童供稱鍾童站立失去重心摔出溺水 家長痛責業者疏失 校園外風險案例 18年來首例 同舟4學童供稱鍾童站立失去重心摔出溺水 家長痛責業者疏失 小三生溺斃 六福村暫停泛舟 此案例中，溺斃學童家人可申請的保險理賠為，1.學生團體保險 2.學校公共意外責任險 3.六福村投保的公共意外責任險。 但不含旅行平安險，因學童已身故。 此案例，可強調夏天戲水的危險

高雄三國中生落海 兩死一失蹤

埃及熱氣球 爆炸

無辜少年被推落水 溺斃

建立風險意識 檢視生活中的風險 發展降低風險的方法

風險的管理 ‧辨識風險，規避風險 ‧做足準備，降低風險事故發生時的損失 買保險補償金錢損失

儲蓄 投資 儲蓄險 壽險 壽險 保險是… 費用？儲蓄？投資？ 回歸保險的本質 投資型保單 保險費是買保障的費用 要先確定保障金額是否足夠 教師補充資料 保險是… 費用？儲蓄？投資？ 保險費是買保障的費用 要先確定保障金額是否足夠 回歸保險的本質 儲蓄險 儲蓄 壽險 投資型保單 投資 壽險

教師補充資料 你最重要的醫療險 全民健保 提昇 醫療品質 商業醫療險 主要目的

了解保險互助的本質（國中） 每人投保時交的 保險費 保險公司的 費用 少數人發生 事故的保險金 扣 除 →

建立對保險的正確觀念（國中） 未發生事故，保險費去幫助不幸發生事故的人，自己最幸運。 不造假去理賠，要珍惜保險資源，羊毛出在羊身上。

單元四 理財投資

教學重點：理財投資 國小 儲蓄與投資 投資自己 國中 投資風險 投資的原則與態度 認識金融機構

學習目標：理財投資（國小） 認同儲蓄為投資之本 知道投資可創造盈餘，也可能產生損失 知道投資自己的重要性與方法

學習目標：理財投資（國中） 了解投資風險的特性 列舉數種投資工具 列舉數種合法金融機構 知道投資的原則與應有的態度

包機廣西看投資 詐 逾五萬人被

欠債自殺 要子女不必再省吃儉用 在學校的老師，交理財教育時，交投資最重要的主要目標不是教如何從投資賺錢，而是不要因不當的投資而損及原有的生活，甚至家破人亡

所有理財活動最基本的原則─不要被騙

簡單的判斷投資風險的方法 只要不是保證隨時可以拿回百分之百本金的理財工具，就有投資風險

教師補充資料 投資風險 vs 通膨風險 只要不保證報酬大於通膨的理財工具都有通膨風險

教師補充資料 天下沒有白吃的午餐 要承受損失本金的風險 追求打敗 通膨的報酬

簡單的判斷投資風險的方法 有存款保險的台幣存款可以隨時拿回百分之百本金，沒有投資風險 只要是台幣存款以外，如外幣存款、股票、債券、房地產或任何其他理財工具，都有投資風險 ‧不要將投資風險和通膨風險混為一談 ‧只要不能保證保本且報酬一定高於通貨膨脹率的所有理財工具都有通膨風險，包括存款及投資工具

投資的基本原則與態度（國中版） 先投資自己 不借錢投資 預留緊急預備金 不要將有重要目的的儲蓄，拿去投資 不要相信沒有風險的高報酬投資

國內外合法基金、保單查詢： 如何查合法金融機構： 金融監督管理委員會銀行局： 點選左邊-合法金融業網站連結 http://www.banking.gov.tw/ch/ 如何查合法基金及保險產品： 金融監督管理委員會保險局： 保險商品審查 http://www.ib.gov.tw/ch/

投資自己最重要

公益小天使的故事─沈芯菱 小時候，她搬過無數次的家，過著顛沛流離的生活。 六歲，沒錢念幼稚園，跟著父母到處擺設流動攤販，沿街幫忙叫賣。 十一歲，母親變賣玉飾，湊錢買了家中第一台電腦，開始自我探索和學習，並決心絕對不用電腦聊天、玩遊戲。 十二歲，破天荒的以網路銷售農產品方式，將阿公的文旦全數賣出。並成立個人網站工作室，並幫國內外卅多個公司企業架設工商網站。 十四歲，賺進人生第一個一百萬，並將所得捐出，全數投入知識公益的活動。 十五歲，考取卅一張電腦專業證照，並為貧苦學子架設「安安免費教學網站」。 十六歲，出版第一本書《一百萬的願望》。 沈芯菱資料 1. http://zh.wikipedia.org/zh-hk/%E6%B2%88%E8%8A%AF%E8%8F%B1 http://www.anan1.webnow.biz/whoisanan/temyinde.htm http://anan1.webnow.biz/main.htm 安安免費教學網 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!IyxmCyuTHB7AbeXt9LLW8kgAxA--/article?mid=1089 http://tw.myblog.yahoo.com/i2taiwan/ 要相信自己的能力，不要馬上否定，給自己一個機會去試試看吧！~沈芯菱 貧窮或許是我們的劣勢也是優勢，遇到問題，我們必須自行找出解決方法；遇到阻礙，我們必須更堅強一點，就會更有韌性。~沈芯菱

麵包大師的故事─吳寶春 吳寶春生長於屏東鄉下，家境貧窮，12歲時父親過世，由寡母撫養8個孩子長大，吳寶春國中畢業後離鄉北上，到台北當麵包學徒。39歲時，吳寶春拿下「樂斯福盃麵包大賽」歐式麵包的個人優勝。41歲，吳寶春代表台灣，參加在法國巴黎舉行的首屆世界盃麵包大師賽，成為歐式麵包組世界冠軍。 國中以前的吳寶春不喜歡讀書、討厭上學。總是放牛班裡的最後一名，國中畢業時國字還認不到五百個。因為不知求學的意義何在，國中畢業後就北上當麵包學徒，才發現「沒讀冊」讓他吃足苦頭。 當兵時，為了突破瓶頸，開始認真「讀書識字」。服役期間，他一邊看電視一邊看字幕認字。讀不懂的地方，就去問大專兵。他最喜歡讀商業、勵志的書。閱讀讓他彷彿長出一對得以高飛的雙翼。 因為做麵包，吳寶春才知道學習的重要。因為做麵包必須會數學，也因為做麵包，才去學日文……更重要的是，跨領域的學習。 吳寶春資料 http://n.yam.com/msn/life/201003/20100311119933.html http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5002620&page=1 http://tw.myblog.yahoo.com/jw!7wJW3rSRHxuZm35jUEBpTAGe/article?mid=10912 其實小時候，我很會逃避，但長大後發現逃避反而更痛苦。比方說我發現自己因為沒讀書，既沒知識也沒常識，才開始學認字和閱讀。~吳寶春

簡報完畢 敬請指教