個人投資理財與策略 富蘭克林:邱良弼

個人投資理財與策略 投資理財的重要性 正確的理財觀 常見的理財工具 各項商品概述 投資人的屬性與理財策略 結論

投資理財的重要性 ※資產面臨泡沫化危機 高物價、高通膨、低利率  $$$$$$$$ ※ 退休規劃~子女教育基金~購屋基金…… 高物價、高通膨、低利率  $$$$$$$$ ※ 退休規劃~子女教育基金~購屋基金…… 準備好了嗎？ ？ ？ ？ ？ ？ ※投資環境惡壞 & 資產泡沫  投資理財$$$$$$

這是20年來最嚴重的一場經濟風暴 危機1：美國經濟衰退，聯準會半年以來降息5次，帶動全球降息風潮。 危機2：油價站上100美元、金價挑戰1000美元、原物料價格紛創新高。 兩個危機，讓全球進入負利率時代，它，正蠶食你我的存款。 亂世自保，唯有戒掉「笨」儲蓄且積極善用投資理財工具。 負利率來了，你再怎麼存錢也追不上物價漲幅。

正確的理財觀 了解自己投資的狀況~時時關心、定期檢視 培養正確理財的想法~報酬 V.S 風險 “人不理財,財不理你”觀念 分散風險的概念~投資組合~資產配置 收益再轉投資的效益~複利效果

簡單的投資觀念 風險 vs 報酬 資產分散 假如在海邊有個公寓只剩兩個樓層, 一個在頂樓, 可以欣賞海景, 一個在底層,火災時可迅速逃生, 你會買哪一間? 地震來時， 你會搭哪一部電梯? １ 2

知識、報酬與風險關係圖 報酬 知識 風險 知識

常見的理財方式有很多種，例如：有民間互助會、銀行定存、投資型保單、股票、年金險、儲蓄保險、土地、房地產、黃金、基金、藝術品、債權、期貨… 常見的理財方式有很多種，例如：有民間互助會、銀行定存、投資型保單、股票、年金險、儲蓄保險、土地、房地產、黃金、基金、藝術品、債權、期貨….等。 股票、期貨、共同基金、銀行存款、債券、貴重金屬

主要金融商品的特性

基金的定義 共同基金---就是將眾多投資人的資金集合在一 起，由專業機構負責投資管理的一 種理財方式，其投資的收益及風險 由投資人共同分擔，相當適合財力 有限的小額投資人。

基金小常識-債券/組合/平衡/股票 看需求, 看個性選基金, 您適合哪一種？ 股票型 平衡型 組合型 債券型 高風險 高報酬 低風險 低報酬

基金的投資方式 1.單筆投資： ※以單筆方式一次投入共同基金。 ※必須注意買賣的時點，獲利或虧損大小端視投資人的操作策 略和投入的時點，若投資人能充份掌握低買高賣的原則，將 會有豐厚的獲利，但若投資時點不佳，亦有可能造成大筆的 虧損。 2.定期定額/不定額： ※每月在固定的日子投入固定的金額，不必在乎進場的時點。※上漲時買到較少的單位數，下跌時買到較多的單位數，長期 投資可平均成本，且能降低投資風險，非常適合想長期投資 的小額投資人。

投資基金觀念 單筆投資 基金絕對沒有保證獲利 不要組合太集中 避免追高殺低 不要買了不理

依投資目標及風險承受能力不同，輔以專業產業趨勢及經濟基本面分析，達到最適配置。 2008年投資~首重資產配置 依投資目標及風險承受能力不同，輔以專業產業趨勢及經濟基本面分析，達到最適配置。 核心資產 衛星資產 策略資產 資產種類 投資目標及特色 投資種類 核心資產 長期的資本增值及複利，重風險控制 全球股票型 全球債券型 衛星資產 積極投資部位，賺取較高報酬 區域股票型 區域債券型 策略資產 投資趨勢產業/地區，波動度與報酬成正比 單一地區/產業 高收益/新興市場債券

投資收穫 定期定額投資基金的獲利關鍵在於，是否能有耐心投資完一個景氣循環，也就是所謂的「微笑曲線」。 即使投資在相對高點，透過持續扣款，在低點買到更多單位數，一旦股市落底回升，也能享受投資的甜美成果。 更多有成為錢人的撇步，快到永豐金證券瞧瞧!!

股票 基本定義 股票代表對某一公司的所有權，一般區分為普通股及優先股，股票之擁有者稱為股東。股票的價格主要由交易市場的買賣雙方決定，反映投資人對公司未來盈餘及股利的預期，也反映出投資人對整個經濟環境變遷的預期心理。以長期的報酬率統計來看，股票的報酬率優於其他投資工具，但也伴隨較高的投資風險。

投資策略 長期：著重公司基本面 中期：著重外在環境因素與技術面 短期：著重消息面與短期技術指標

投資股票的優點 任何一種投資工具都有其風險與報酬。當然，報酬率越高者，風險性也較高。以一般保守的投資人最愛的定存來說，定存每年的報酬率大約都在5%以下，不過卻少有風險。至於期貨、房地產就屬於高報酬高風險的投資工具了。 一、報酬率高 二、投資金額具彈性 三、變現性佳 四、參與公司經營

投資股票的風險 市場上常有人說：投資股票九成會賠錢。雖然並沒有確實的資料可以顯示到底多少人賠錢，但打聽一下周圍的朋友，似乎賠錢的人不在少數。為什麼會如此? 1.沒有認真做功課 2.聽信小道消息 投資股票之前，你必須先知道： 1.這家公司主要業務何在 2.公司經營風格 3.產業的趨勢是成長還是衰退 4.公司過去的股價趨勢 … 如此才有可能在股市投資中立於不敗之地。

風險考量 利率風險 市場風險 產業風險 公司風險 政治風險 股票市價經常波動，因此股價會有下跌的風險；另外，公司因為經營不善而被清算時，普通股股東的清償順位次於債權人以及優先股股東。股市風險的來源大致可區分為以下幾類： 利率風險 市場風險 產業風險 公司風險 政治風險

您還奢望定存嗎？？ ※定存利率走勢圖 薪水不漲、銀行定存利息不漲 汽油、瓦斯、衛生紙… 麵粉、青菜、豬肉、 養樂多、科學麵、牛奶… 吃的也漲、用的也漲 通膨已經超過3%，定存利率只有2.6%，每年定存都在泡沫化。 怎麼辦?

定期定額投資法 低點停止扣款 定期正常扣款

人生必須面臨的問題 責任期 出國旅遊 車子 購屋費用 結婚費用 奮鬥期 養老期 依賴期 小孩教育 生活費用 500萬/人 退休養老 收入曲線 小孩教育 生活費用 500萬/人 購屋費用 退休養老 1000萬以上 75歲 0歲出生 結婚費用 責任期 支出曲線 奮鬥期 養老期 依賴期 25歲 工作 55歲退休

致富 =機會+知識 有許多懷著一夜致富夢想的人，希望藉由樂透成為千萬甚至億萬富翁，但524萬分之一的頭彩中獎機率你何時有機會夢想成真？ 致富機會人皆有之，卻未必有智慧把握，一旦機會來臨，判斷、決策之際需要的是理財專業知識的紮實根基 理財如棋奕，注重進退佈局；投資如作戰，講究迅速確實 經由理財知識的學習與運用，透過投資經驗的累積與判斷 即使在不景氣中，總有20%的人賺走80%人的錢 你，會不會是那20%的人？

人 活著就永遠與 錢 擺脫不了關係（收入、支出） 學會如何賺錢(工作)、 計劃性用錢(理財)、 享受花錢的樂趣(生活品質) 追求生命的意義與價值(自我實現) 是進入社會最基本、重要的必修學分

Q & A