第七章 保證保險 第一節 保證保險概述 二、 確實保證與保險之不同--- 第七章 保證保險 第一節 保證保險概述 一、 保證保險（Bonding Insurance）之意義---指保險 人（保證人）向被保險人（權利人）保證 被保證人（Principal）如有不誠實行為或未履 行義務者，由保險人負賠償之責。 二、 確實保證與保險之不同--- 1.保險契約為兩造契約，而保證契約之當事人 有三方面。 2.保證對被保證人所負義務之履行，有拘束效 力；保險對被保險人有適當保障並無任何拘 束。
3.確實保證無預想損失，保費為手續費；保 險有預想損失，且為保費計算依據。 4.被保證人對保證人給付權利人之補償，有 償還義務；保險之被保險人，並無任保返 還責任。 5.保證的被保證人，可以故意造成損失；而 保險之損失必不是被保險人所故意造成 的。 三、保證保險分別有二： 1.誠實保證（Fidelity bonds） 2.確實保證（Surety bonds）
四、誠實保證乃對僱主保證其所雇員工因不誠實 行為致遭受損失時，由保證之公司代為賠償 ，亦稱信用保證保險。其應繳保費，或由僱 主負擔，或由員工負擔；前者多屬集體保證 ，由權利人支付保費並獲得保障，性質與一 般保險無異，又稱不誠實保險（Dishonesty insurance）。後者屬指名保證之個人保證， 保費由被保證員工支付。 五、誠實保證大致可分成三類： 1.指名保證（Name bonds）。 2.職位保證（Position bonds）。 3.總括保證（Blanket bonds）。
六、總括保證之優點--- 1.投保便利。 2.自動承保。 3.理賠迅速。 七、誠實保證之特點--- 1.承保範圍有廣狹之別。 2.保單有個別保證與集體保證之分。 3.集體保證對新進員工可自動承保。 4.承保財產可展延至所質押、受託、代理者。 5.有發現時間之規定，有短至六十日，長至三 年者。 6.附「接替保證條款」（Superseded Surety ship rider）享 有前一保證之損失補償。 7.契約繼續有效下對每一員工之責任限額具不變性。 8.追償金（Salvage）之處理，扣除訴訟費用，依損失比例分配。
八、確實保證，乃指被保證人義務之不履行而使權利 人遭受損失時，保證人負補償責任。 九、確實保證分四類： 1.契約保證（Contract bonds） 2.司法保證（Judicial bonds） 3.特許保證（License and permit bonds） 4.公務員保證（Public – official bonds） 十、我國之誠實保證最主要者為員工誠實保證保險。 確實保證最主要者以民國七十五年推出之「工程 履約保證保險」（Performance bond）需求最大、簽 單最多。
十一、工程履約保證保險之業務經營應注意事項--- 1.原係銀行業務，目前多以降低擔保品成數爭 取客戶，承擔風險大。 2.僅酌收手續費，所有損失由擔保品足額攤回 ；擔保品一般有現金、銀行定存單、政府公 債、股票、公司債及不動產等。 3.核保須從嚴，選擇要保人注意「3C原則--- Character（品格）Capacity（承受力）Capital （財力）」。 4.注意擔保品之可靠性，除現金外以銀行之定 期存單較佳。 5.須依財政部核准之保單格式經營。不得更改 格式或刪除及變更保單條款。 6.理賠與追償，極耗人力，預防工作為首要。
十二、誠實保證與確實保證之不同點如下： 1.誠實保證涉及僱主與員工之關係，確實保 證則否。 2.誠實保證承保限於員工之不誠實，確實保 證承保乃為被保證人履行一定義務之能力 或意願，與不誠實無多關係。 3.誠實保證如由權利人支付保費，已具保險 性質，確實保證必由被保證人自己支付保 費，為擔保性質與保險之區別至為顯著。
十三、開辦保證保險之理由--- 1.履約保證避免投保人繳存巨額保證金致資金無 法有效運用及誠實保證替代人事保證之人保、 舖保制度。 2.保險人對被保證人之危險選擇，可獲得信用或 品德良好之投保人或受僱人。 3.損失調查及求償措施可防止債務人為不正行為 或過怠行為。 4.保險人對債權人（被保險人）之業務監視，可 防止其內部人員為收賄等不正行為。