第二章 消费者行为 －效用论 为什么像水那样对生命如此不可缺少的东西只有很低的价格，而对于生命并非必不可少的钻石却极其昂贵？ 第二章 消费者行为 －效用论 为什么像水那样对生命如此不可缺少的东西只有很低的价格，而对于生命并非必不可少的钻石却极其昂贵？ ——亚当·斯密的“价值悖论”

本章要讨论的问题 基数效用论与边际效用分析法 序数效用论与无差异曲线分析法 收入效应与替代效应

第一节 效用论概述 1.效用U：消费者从商品消费中得到的满足程度。 一、效用的含义（Utility） 效用 萨缪尔森提出：幸福= ——— 第一节 效用论概述 一、效用的含义（Utility） 1.效用U：消费者从商品消费中得到的满足程度。 效用 萨缪尔森提出：幸福= ——— 欲望 使幸福增加的有效方法是： （1）欲望不变而提高效用； （2）清心寡欲

对效用的理解——《最好吃的东西》 说明效用完全是个人的心理感觉。 不同的偏好决定了对同一种商品效用大小的不同评价。 免子和猫争论，世界上什么东西最好吃。免子说，“世界上萝卜最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水。” 猫不同意，说，“世界上最好吃的东西是老鼠。老鼠的肉非常嫩，嚼起来又酥又松，味道美极了！” 免子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子评理。 猴子听了，不由得大笑起来：“瞧你们这两个傻瓜蛋，连这点儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不但美味可口，而且长得漂亮。我每天做梦都梦见吃桃子。” 免子和猫听了，全都直摇头。那么，世界上到底什么东西最好吃？ 说明效用完全是个人的心理感觉。 不同的偏好决定了对同一种商品效用大小的不同评价。

对效用的理解——《傻子地主》 说明效用因时因地而异。 金窝银窝不如自己的穷窝？ 从前，某地闹起了水灾，洪水吞没了土地和房屋。人们纷纷爬上了山顶和大树，想要逃脱这场灾难。 在一棵大树上，地主和长工聚集到一起。地主紧紧地抱着一盒金子 ，警惕地注视着长工的一举一动，害怕长工会趁机把金子抢走。长工则提着一篮玉米面饼，呆呆地看着滔滔大水。除了这篮面饼，长工已一无所有了。 几天过去了，四处仍旧是白茫茫一片。长工饿了就吃几口饼，地主饿了却只有看着金子发呆。地主舍不得用金子去换饼，长工也不愿白白地把饼送给地主。 又几天过去了，大水悄悄退走了。长工高兴地爬到树下，地主却静静地躺着，永远留在大树上了。 说明效用因时因地而异。 金窝银窝不如自己的穷窝？

对效用的理解——《钻石和木碗》 说明物以稀为贵。 一个穷人家徒四壁，只得头顶着一只旧木碗四处流浪。 一天，穷人上一只渔船去帮工。不幸的是，渔船在航行中遇到了特大风浪，船上的人几乎都淹死了，穷人抱着一根大木头，才得幸免遇难。 穷人被海水冲到一个小岛上，岛上的酋长看见穷人头顶的木碗，感到非常新奇，便用一大口袋最好的珍珠宝石换走了木碗，派人把穷人送回了家。 一个富翁听到了穷人的奇遇，心中暗想，一只木碗都能换回这么多宝贝，如果我送去很多可口的食物，该换回多少宝贝！”于是，富翁装了满满一船山珍海味和美酒，找到了穷人去过的小岛。 酋长接受了富人送来的礼物，品尝之后赞不绝口，声称要送给他最珍贵的东西。富人心中暗自得意。一抬头，富人猛然看见酋长双手捧着的“珍贵礼物”，不由得愣住了！ 说明物以稀为贵。

二、两种效用理论 基数效用（cardinal utility）： 效用的大小可以用基数（1，2，3，……）来表示，可以计量并加总求和。 基数效用论采用的是边际效用分析法。 序数效用（ordinal utility）： 效用作为一种心理现象无法计量，也不能加总求和，只能表示出满足程度的高低与顺序，效用只能用序数（第一，第二，第三，……）来表示。 序数效用论采用的是无差异曲线分析法。

三、总效用TU与边际效用MU 总效用TU （Total Utility）：指人们从商品的消费中得到的总的满足程度。 边际效用MU （Marginal Utility）：每增加一个单位的商品消费量所增加的满足程度。 例：消费量 边际效用MU 总效用TU 0 0 0 1 30 30 2 20 50 3 10 60 4 0 60 5 -10 50 面包的消费量从一个增加到两个， 满足程度从5个效用单位增加到8个， 即增加了3个效用单位；

总效用TU与边际效用MU的关系 P TU TU 当MU < 0, TU↓ ; 当MU = 0, TU最高点，总效应达到最大 。 Q 处于↑ 、↓的拐点 O Q MU MU 总效用以固定增加时，边际效用不变 P’ O Q

四、边际效用递减规律 （Law of Diminishing Marginal Utility） 边际效用递减：随着对某商品消费量的增加，人们从该商品连续增加的每个消费单位中得到的满足程度逐渐下降。 MU 解释： 生理原因：兴奋度递减。 心理原因：人性。 经济合理性。 MU P’ O Q

五、基数效用论消费者均衡的条件 1.消费者均衡的假设前提 消费者的偏好（嗜好）既定 消费者的收入既定 商品的价格既定

在货币边际效用不变的假定下，消费者如何将自己有限的收入用于购买各种商品，以使自己获得的总效用最大？ 当消费者消费多种商品时，只有花费在每一种商品上的最后一单位货币所提供的边际效用都相等时，消费者获得最大程度的满足。效用最大化原则（消费者均衡条件）即消费者购买的各种商品的边际效用与商品价格成比例。

说明：对于消费者，同样的一元钱购买商品1的边际效用小于商品2的边际效用。 这样：理性消费者就会调整这两种商品的购买量： 减少商品1， 增加商品2。 意味着：总效用会增加。 直到两种商品的边际效用相等时，便获得最大效用。

六、消费者剩余 消费者剩余：消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之间的差额。 或者：消费者消费某种商品所获得的总效用与为此花费的货币总效用的差额。 是消费者的主观心理评价 反映消费者通过购买商品所感受到福利改善。

第二节 序数效用论和无差异曲线分析法（ordinal utility） 一、消费者偏好 1.序数效用理论认为，效用只能根据偏好程度排列出顺序，即偏好。 即消费者能对可能消费的商品进行先后排列。 2.消费者偏好的三个基本假定 1、次序性（ordering） 对于不同的消费集合X和Y，消费者总能说出对X的偏好是优于、劣于或者是无差异于Y的，三种情况必居其一。该假设实际上是经济人理性假定的延伸，表明消费者都能对消费集合进行明确的判断。

2、转移性（transitivity ） 存在三组消费集合X、Y、Z，若 X优于 Y，Y 优于 Z，则 X 优于 Z。 3、假定所有的商品都是“好的”（值得拥有的） 消费者总是偏好任何一张商品的多，而不是少。

二、无差异曲线 indifference curves 无差异曲线 ：用来表示X1，X2两种商品不同组合，却给消费者带来效用完全相同的一条曲线。 无差异：线上任何一点X1与X2的不同组合，给消费者所带来的效用相同。 X2商品 U 无差异曲线向右下方倾斜 O X1商品

效用（满足程度）保持不变 X2商品衣服 减少X1，增加X2 减少X2，增加X1 A U0 D X1商品食品 处于同一条无差异曲线上的两个点： O 处于同一条无差异曲线上的两个点： 两种商品的组合不同，但效用水平相同 X1，X2分别为商品1和商品2的数量； U0是常数，表示某个效用水平 。

三、无差异曲线的特征 1.无差异曲线的斜率为负：要维持效用不变，两种商品的数量不能同时增加或减少； 表明为实现同样的满足程度，增加一种商品的消费，必须减少另一种商品的消费。 1.无差异曲线的斜率为负：要维持效用不变，两种商品的数量不能同时增加或减少； 2.无差异曲线的位置越高，代表的满足程度越高：要符合一致性的假设； 同一条曲线代表相同的效用，不同的曲线代表不同的效用。 3.在同一个平面上可以有无数条无差异曲线。 4.同一消费平面中的任何两条无差异曲线不能相交：相交将意味着与假设冲突； 5.无差异曲线是凸向原点的：因为边际效用递减。

同一平面图上可以有无数条平行的无差异曲线 离原点越近代表的满足程度越低，效用越低； 否则越高。因为高位的无差异曲线的商品组合量大。 X2 U1 U2 U3 U4 X1 O

四、边际替代率 MRS Marginal Rate of Substitution of Commodities 1.商品的边际替代率：效用水平不变，消费者增加一单位某种商品的消费量所需要放弃的另一种商品的消费量，被称为商品的边际替代率。

边际替代率的特征： 边际替代率的计算要加负号； 由于商品的边际效用递减，所以边际替代率是递减的； 边际替代率等于两种商品的边际效用之比。

2、商品边际替代率递减法则 QY O Y1 Y2 QX X 在维持效用水平不变的前提下，随着一种商品消费数量的增加，消费者为得到每一单位的这种商品而愿放弃的另一种商品的消费数量是递减的。边际替代率递减规律决定了无差异曲线的形状凸向原点。

2.商品边际替代率递减规律 边际替代率递减，意味着无差异曲线的斜率的绝对值越来越小，因此该曲线必定凸向原点。 ⑴商品边际替代率递减规律： 消费两种商品，维持效用不变， 随着一种商品量的连续增加，所需放弃的另一种商品的消费量是递减的。 与边际效用递减规律相似 边际替代率递减，意味着无差异曲线的斜率的绝对值越来越小，因此该曲线必定凸向原点。

⑵边际替代率与边际效用的关系 任意两商品的边际替代率等于该两种商品的边际效用之比。 证明：当消费者所消费的X1与X2商品发生变动（X1的变动量为dX1，X2的变动量为dX2）后，维持效用水平不变，即使得效用增量dU=0。

无差异曲线是一条斜率不变的直线。 MRS12＝常数， 五、无差异曲线的特例——MRS不递减 1.完全替代：两种商品之间的替代比例固定不变。 例如：在某消费者看来，一杯牛奶和一杯咖啡之间是无差异的，两者总是可以以1:1的比例相互替代。 U1 U2 U3 牛奶 1 2 3 3 2 1 完全替代品的无差异曲线 咖啡 无差异曲线是一条斜率不变的直线。 MRS12＝常数，

完全互补：两种商品必须按固定不变的比例配合同时被使用。 2.完全互补 完全互补：两种商品必须按固定不变的比例配合同时被使用。 例如，一副眼镜架必须和两片眼镜片同时配合，才能构成一副可供使用的眼镜。 U1 U2 眼镜片 眼镜架 1 2 3 4 2 1 完全互补品 无差异曲线为直角形状。 边际替代率为0（平行于横轴）或为∞（垂直于横轴）。

预算线（budget line）消费可能线 一、预算线：在收入与商品价格既定的条件下，消费者所能购买到的两种商品数量最大组合的线。 预算线上的每一点， X1、X2两种商品组合不同， 但支出相等。 X2（衣服） B A点，全部买X1，无法买X2； B点，全部买X2，无法买X1。 A X1（食品）

二、预算线方程 以I表示消费者的既定收入， 两种商品分别为X1和X2， 商品价格分别为P1和P2 X2 A P1X1+P2X2=I B O X1

三、预算线的移动 X2 X1 1.平行移动——I变，P不变 收入减少，消费可能性线向左下方平行移动。 收入增加，消费可能性线向右上方平行移动。 2. I不变，两种商品的P同比例变动： 上升，消费可能性线向左下方平行移动。 下降， 消费可能性线向右上方平行移动。 X2 X1 O

3.预算线的旋转 X2 X2 X1 X1 I不变，其中一种商品P变化 O O X2价格不变 X1商品价格不变 X1商品价格下降 价格上升 O X1 O X1 X1商品价格上升

消费者均衡 一、最优购买行为条件： （1）把钱花光，买到商品的最大数量 第一，商品组合必须能带来最大效用。 （2）追求最大的满足 第二，最优支出位于给定预算线上。 （1）把钱花光，买到商品的最大数量 （2）追求最大的满足 X2 把无差异曲线与消费可能线合在一个图上； B 收入既定，预算线必与无数条无差异曲线中的一条相切； 在切点上，实现了消费者均衡——效用最大化 E A O X1

二、解释 如果U与AB两条曲线相交（C，D）， 则是以较多的钱实现较低的满足程度, 无差异曲线与消费可能线相切时， 商品的组合（M，N）， X2 B C E N U3 U2 U1<U2，浪费了。 U3>U2，但无法实现。 D U1 O M A X1

如果将λ定义为货币的效用，序数效用分析与基数效用分析的结论是一样的。 三、消费者均衡的条件 消费者均衡的条件是预算线的斜率等于无差异曲线的斜率，即： 如果将λ定义为货币的效用，序数效用分析与基数效用分析的结论是一样的。

第三节 消费者均衡的变动 一、替代效应和收入效应 商品价格变化引起对其需求量的变化，可以分解为收入效应和替代效应 。 价格发生变化时，会对消费者产生两种影响： 收入效应：因价格变化而带来的实际收入的变化，导致需求量的变化。 引起效用水平变化，表现为均衡点从一条无差异曲线上移动到另一条无差异曲线上。 替代效应：商品价格变动引起其相对价格的变动，进而引起其需求量的变动。 不改变消费者的效用水平。

二、正常物品的替代效应和收入效应 正常物品：替代效应与收入效应均使需求量与价格反方向变动，需求曲线向右下方倾斜。 补偿性预算线：平行于新的预算线并切于原有的无差异曲线的补偿（充）性预算线。 以假设的货币收入的增减来维持消费者实际收入水平不变的一种分析工具。 如： 在商品价格下降引起实际收入提高时， 假设可取走一部分货币收入， 以使消费者的实际收入维持原有的效用水平。

X2 P1下降时，正常物品的替代效应和收入效应所引起的需求量的增加量是正值。 总效应必定与价格成反方向的变动。 正常物品的需求曲线向右下方倾斜。 A F a c b U1 U2 X1 B G O 替代效应 收入效应 总效应

三、一般低档物品的替代效应和收入效应 替代效应使需求量与价格反方向变动， 收入效应使需求量与价格呈正方向变动， 但替代效应大于收入效应， X2 A b F a 但替代效应大于收入效应， c U1 U2 总效用的结果仍使需求量与价格反方向变动。 X1 B G O 替代效应 收入效应 总效应

四、吉芬物品的替代效应和收入效应 吉芬物品：替代效应使需求量与价格成反向变动，收入效应使需求量与价格同向变动。 X2 吉芬物品：替代效应使需求量与价格成反向变动，收入效应使需求量与价格同向变动。 收入效应的作用很大，以至超过了替代效应的作用。 从而使得总效应与价格成同向变动。 A b U2 F a c U1 X1 B G O 替代效应 收入效应 总效应 吉芬物品是一种特殊的低档物品

不同商品的价格变化与替代和收入效应 商品类别 价格的关系 需求曲线 形状 替代效应 收入效应 总效应 正常物品 反向变化 右下方倾斜 低档物品 同向变化 吉芬物品 右上方倾斜

消费者的需求曲线 一、价格-消费曲线 在消费者偏好、收入以及其他商品价格不变的条件下， 商品价格变动引起的消费者均衡点移动的轨迹。 X2 A 价格－消费曲线 E1 E3 E2 U3 U2 U1 1 2 B 3 O X1 价格－消费曲线的推导

二、消费者的需求曲线 X2 A 价格－消费曲线 E3 E2 E1 U3 U2 U1 O 1 2 B3 X1 P E3 P1 P2 P3 根据这种对应关系，把每一个P1数值和相应的均衡点上的X1数值绘制在商品的价格-数量坐标图上，便可以得到单个消费者的需求曲线。 U1 O 1 2 B3 X1 P P1 P2 P3 E3 O 1 2 3 X1

收入增加至M1—— AB向右平移至A1B1 收入减少至M2—— AB向左平移至A2B2 三、 收入—消费曲线 商品价格不变时，消费者收入变动所引起的某商品需求量的变动。 Y A1 收入消费 曲线ICC A M1 A2 B2 E 收入增加至M1—— M2 B B1 M X X AB向右平移至A1B1 EC 恩格尔曲线 收入减少至M2—— M0 AB向左平移至A2B2

四、恩格尔曲线 由收入——消费曲线推导的收入与消费量之间的关系就是恩格尔曲线。不同性质的商品消费量与收入之间的相关关系也不同。

根据恩格尔曲线来区分必需品、奢侈品和劣等品 恩格尔曲线斜率为正时，为正常品，即需求量随收入增加而增加。 需求量增加比例小于收入增加比例，收入弹性<1，为“必需品”。 需求量增加比例超过收入增加比例，收入弹性>1，为“奢侈品”。 收入增加时， 需求量反而减少， 需求的收入弹性为负， 为“劣等品” 。 O O O

恩格尔定律 恩格尔系数＝食品支出总额/消费支出总额。 恩格尔定律 【静态】不同收入水平的家庭，其食品支出在总的消费支出中的比重不同： 收入水平越低的家庭，其食品支出比重越高； 收入水平较高的家庭，其食品支出比重较低。 【动态】在其他条件不变的情况下，随着收入水平的提高，食品支出占消费总支出的比重有逐渐下降的趋势。 或者：对于一个家庭或国家，富裕程度越高，食品支出的收入弹性越小；反之越大。

恩格尔系数：联合国判别生活水平的标准 恩格尔系数：具有可比性的指标

中国城镇、农村居民的恩格尔系数(%) 1989 1997 2002 2003 城镇 54.5 46.6 37.7 37.1 农村 54.8 55.1 46.2 45.6

五、 从单个消费者到市场的需求曲线 1.一种商品的市场需求： 假定在某一商品市场上有n个消费者， 一定时期内， 在不同的价格下， 市场中所有消费者对某种商品的需求数量。 假定在某一商品市场上有n个消费者， 他们都具有不同的个人需求函数 。 i=1，2，…，n

一种商品的市场需求量是每一个价格水平上的该商品的所有个人需求量的加总。所以，市场需求曲线是单个消费者的需求曲线的水平加总。

例： 判断：市场需求曲线的斜率的绝对值一定不会大于个人需求曲线的绝对值。

课堂练习： 1、一位消费者称，他早饭每吃一根油条必喝一杯豆浆，对于多出来的豆浆或油条都会被扔掉，由此可知( ) A 他关于这两种食品的无差异曲线是一条直线 B 他不是一个理性的消费者 C 他关于这两种食品的无差异曲线是直角 D 以上均不准确 答案：C

2、何种情况会使预算约束在保持斜率不变的条件下作远离原点的运动： A x的价格上涨10%，y的价格下降10% B x和y的价格上涨10%，货币收入下降5% C x和y的价格下降15%，货币收入下降10% D x和y的价格上涨10%，货币收入上涨5% 答案：C

第四节 显示性偏好理论 知道消费者所作的选择，能不能确定其偏好？ 能 前提：有关于足够数量的选择的信息，这些选择是在价格和收入水平变化时作出的。

基本思路 如果一位消费者偏好两种市场篮子中的一种，并且被选中的要比另一种更贵，那么消费者必定偏好那个被选中的市场篮子。 图示分析

显示性偏好这一分析法的价值： 验证个人的选择是否符合消费者理论中的种种假定 有助于我们理解消费者必须在特定环境下作选择的意义

案例：对娱乐的显示性偏好 一家健身俱乐部对愿意按小时付费的任何人开放其设施，现在俱乐部决定变更其定价政策，在收取更低的小时费的同时，收取每年的会员费，这一新的安排使个人得益呢，还是受损？ 假设某人每周有100元可用于娱乐活动，在那家俱乐部每小时收费4元时，他每周利用设施10小时，在新的安排下，他每周要花30元来获得设施的享用权，但只需每小时花1元就可以使用这些设施。

问题的关键在于：人们的偏好 其他娱乐（元） 100 60 A B U1 U2 L1 L2 25 50 锻炼量（小时） 25 50 锻炼量（小时） 预算线移至L2，由于U1不和L2相切，所以选择另一市场组合会使自己受益，比如B， 在更高的无差异曲线上。